Die Meldung kam auch für Fachleute überraschend: Die Europäische Zentralbank (EZB) senkt den Leitzins auf 0,00 Prozent ab. Dass die Banken sich künftig gratis Kapital beschaffen können, dürfte sich auch auf die Konditionen von Verbraucherkrediten auswirken. Vor allem bei größeren Summen wie der Autofinanzierung entstehen Spielräume, die clevere Sparer nutzen sollten.

 

Gesenkter Leitzins: Konjunkturprogramm aus Brüssel

Die Meldung kam auch für Fachleute überraschend: Die Europäische Zentralbank (EZB) senkt den Leitzins auf 0,00 Prozent ab. Dass die Banken sich künftig gratis Kapital beschaffen können, dürfte sich auch auf die Konditionen von Verbraucherkrediten auswirken. Vor allem bei größeren Summen wie der Autofinanzierung entstehen Spielräume, die clevere Sparer nutzen sollten.

Der ohnehin schon niedrige Leitzins wurde von 0,05 auf 0,00 Prozent abgesenkt, der Einlagenzins gar von -0,3 auf 0,4 Prozent. Konkret bedeutet dies, dass europäische Bankhäuser sich bei der EZB kostenlos Geld leihen können. Andererseits wird es noch teurer, Kapital bei der EZB zu „parken“: Der Negativzins auf Einlagen sorgt dafür, dass ungenutztes Kapital langsam schwindet. Damit sollen die Banken dazu gebracht werden, Unternehmen gegenüber künftig freigiebiger Finanzierungsmöglichkeiten zu eröffnen – seit der Finanzkrise schrecken viele Banken vor allzu gewagten Investitionen zurück. Die Reaktion des DAX war eindeutig: Die Meldung verschaffte dem Aktienindex einen Kurssprung von zwei Prozent. Die Anleger rechnen offenkundig mit einer Belebung der Wirtschaft.

Auch Verbraucher profitieren

Auch der übrige Kapitalmarkt wird von dieser Maßnahme betroffen sein: Für Darlehen im privaten Bereich dürften die Konditionen sich verbessern. Die Banken sind daran interessiert, dass möglichst viele Kredite aufgenommen werden – ein Gewinn ist wegen des aktuellen Leitzinses auch dann noch garantiert. Ob sich dafür die Umschuldung von Kleinkrediten lohnt, muss individuell entschieden werden. Bei größeren Summen erscheint es hingegen zweifelsohne ratsam, die Angebote genau zu vergleichen. Besonders beim Autokauf bestehen gleich eine Reihe unterschiedlicher Finanzierungsoptionen.

Falls wenig Kapital vorhanden ist, kann Leasingsinnvoll sein – vor allem für Geschäftsleute, die die Leasingraten voll abschreiben können. Die Anfangsrate ist relativ gering; die monatlichen Raten entsprechen in etwa dem Wertverlust des Fahrzeugs. Zum Ende des Vertrags steht allerdings die Zahlung eines kalkulierten Restwertes an – für viele Autofahrer stellt sich spätestens dann die Frage nach der Finanzierung. Zudem besteht ein nicht geringes Risiko, dass der Wagen aufgrund einer höheren Laufleistung oder Gebrauchsspuren nicht dem prognostizierten Marktwert entspricht. Dann drohen selbst hohe Zahlungen, wenn wieder ein neues Leasingangebot in Anspruch genommen wird.

Günstige Autofinanzierung durch Online-Kredit

Naheliegend ist auch die Finanzierung über die Hausbank des Autoherstellers. Viele Angebote werden direkt schon mit dieser Finanzierungsmöglichkeit beworben; nicht selten wird gar ein Zinssatz von 0,00 Prozent versprochen. Was die Kalkulation nicht verrät: Bei derart günstigen Finanzierungsangeboten besteht bei der Kaufsumme als solches meist kein Verhandlungsspielraum mehr.

Dabei handelt es sich bei derart günstigen Offerten in der Regel ohnehin um Maßnahmen, die den Absatz weniger erfolgreicher Modelle ankurbeln sollen. Die Alternative bestünde darin, sich das Geld durch einen günstigen Online-Kredit zu beschaffen und das neue Fahrzeug bar zu bezahlen. Bei einer Barzahlung werden hingegen meist große Rabatte von bis zu 20 Prozent gewährt. Unter diesen Umständen ist die Gesamtkalkulation günstiger, wenn für den Kredit einige Euro an Zinsen gezahlt werden müssen. Um die Ersparnis möglichst groß zu halten, sollte der Kreditvergleich online stattfinden: Anbieter wie Smava finden in Abhängigkeit von Kreditsumme und Verwendungszweck das günstigste Online-Angebot und machen den Kauf des neuen Autos zu einer preiswerten Angelegenheit.

Daher nicht nur Augen auf beim Autokauf, sondern auch bei der Finanzierung.

Fotos © Redaktionsbüro Kebschull